Что Лучше Лизинг Или Автокредит

Что выгоднее — автокредит или лизинг?

Еще недавно российский потребитель мог приобрести автомобиль у официального дилера двумя способами: за наличный расчет, с помощью банковского кредита.

Но теперь рынок предоставил возможность оформить машину в лизинг на физическое лицо.

Этот способ давно распространен в странах Европы, в США.

Давайте разберемся, что лучше, лизинг или автокредит? И чем одно отличается от другого?

Что такое автокредит и лизинг?

Сначала определимся с основными понятиями финансовых продуктов:

  • автокредит — финансирование покупки машины;
  • автолизинг на физическое лицо — финансирование пользования автомобилем с возможностью его выкупа.

Обоими финансовыми продуктами преследуются разные цели.

Если Вы намерены ездить на новом автомобиле, меняете их раз в три года и желаете минимизировать затраты на авто, выбирайте лизинг. Если Вы приобретаете автотранспортное средство на более длительный срок, рассмотрите кредит.

Но машина — товар, который быстро обесценивается, не считается доходным инструментом для вложения средств.

Для сравнения рассмотрим отдельно условия получения автокредита и лизинга.

Автокредит

Это процентный заем, который выдается банком или другим кредитным учреждением физическому лицу на приобретение автомобиля.

Этот вид потребительского кредитования пользуется большим спросом среди российского населения. Особенности кредита:

  • целевой: деньги тратятся только на покупку машины;
  • залоговый: авто остается в залоге у банковского учреждения до полного погашения кредита.

Оформляют кредит в банке или через автосалон. Автосалон сотрудничает с несколькими банками. Заявка на автокредит рассматривается несколько часов или день.

Но годовая ставка по кредиту здесь будет выше на несколько процентов, чем при обращении лично в банк. Могут появиться дополнительные платежи при оформлении.

При подаче заявки в банк нужно собрать больше документов, а срок рассмотрения длится до недели. Но можно получить выгодный годовой процент.

Пакет документов

Для получения положительного решения по автокредиту необходимо предоставить следующие документы:

  • паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • справка 2-НДФЛ о доходах;
  • копия трудовой книжки, ее заверяет работодатель;
  • заявление-анкета на бланке банка.

Перечень неполный. Иногда банки требуют копию свидетельства о браке, копию паспорта супруга/супруги.

Программы, которые предлагают оформить автокредит только по паспорту и другому документу, удостоверяющему заявителя. Они стоят дороже.

Процесс получения автокредита:

  1. Выбор автомобиля с учетом реальных возможностей.
  2. Выбор банка и кредитной программы, которую тот предлагает. Сбор документов.
  3. Оформление договора купли-продажи после положительного решения банка.
  4. Оплата первоначального взноса. Размер предусматривает проект кредитного договора.
  5. Постановка транспортного средства на учет в ГИБДД. Становятся на учет после подписания кредитного договора, получения автомобиля.
  6. Подписание страховых договоров. Оплачиваются обязательные по требованиям банка страховки. Автомобиль — залог банка. Если машину угонят, если она не будет подлежать восстановлению в случае аварии, банк получит страховое вознаграждение.
  7. Заключение кредитного договора. Затем банк переведет денежные средства на счет продавца машины.
  8. Получение автомобиля. Вы получите регистрационное свидетельство собственности. Оригинал паспорта транспортного средства останется в банке до полного погашения кредита.

Многообразие видов автокредитов:

  1. Классический. Выдают во всех банках, которые занимаются автокредитованием. Процентные ставки не очень высокие, от 11% годовых. Оформляется на срок до шести лет. Но по такому кредиту приобретается только новый автомобиль.
  2. Экспресс-автокредит. Сотрудник банка в автосалоне предлагает оформить кредит на понравившуюся машину за час. Процентные ставки тоже не очень высокие, но, кроме погашения процентов и основного долга банку, заемщик ежемесячно выплачивает отдельную комиссию. Около 6% в год от первоначальной суммы кредитных средств.
  3. Автокредит на приобретение машины с пробегом в салоне. Обычно выдвигается требование: выбрать машину не старше пяти лет, чтобы на момент погашения кредита машина не была старше 10 лет. Ставки начинаются от 12% годовых. Минусы: нужен первоначальный взнос, салоны берут комиссионные, оформляется КАСКО на весь срок.
  4. Машина с пробегом у частного лица. Условие: продавец — собственник машины, необходимо наличие регистрации у продавца в том же районе, где расположен банк. Кредит выдается на три года. Ставка от 14%.
  5. С маленькой процентной ставкой или вовсе без процентов. Условия: первоначальный взнос, продаваемый автомобиль участвует в такой акции. Обычно приходится устанавливать дополнительные опции.
  6. С отложенным платежом. Весь срок кредитования заемщик оплачивает только часть суммы. На момент окончания срока он остается должен 20-40% от стоимости автомобиля. Вернуть его можно: разовым платежом, оформить еще рассрочку в банке, продать автомобиль обратно в салон.

Процентные ставки могут измениться в зависимости от трудоустройства заявителя, его дохода, суммы первоначального взноса и других условий.

Преимущества и недостатки автокредита

Собственником автомобиля является физическое лицо, которое оформило кредит. Банк — залогодержатель. В техпаспорт можно вписать и владельца, и членов его семьи, которые захотят управлять машиной.

Плюсы:

  • автомобиль — собственность покупателя;
  • довольно низкий первоначальный взнос;
  • низкая ставка госпошлины за нотариальное удостоверение кредитного договора;
  • множество разных схем погашения;
  • длительный срок выплаты автокредита (5-7 лет);
  • возможность страховать автомобиль в любой страховой компании, которая аккредитована банком, выдавшим ссуду;
  • в 2019 году продолжилась государственная программа автокредитования, которая позволяет приобрести транспортное средство на еще более выгодных условиях.

Минусы:

  • заемщик должен быть прописан в регионе, где покупается машина;
  • требуется высокая «белая» зарплата;
  • минимальный стаж работы на одном месте — 3-6 месяцев;
  • обязательное страхование КАСКО, ОСАГО, обязательное страхование жизни заемщика;
  • скрытые комиссии, дополнительные платежи;
  • банк имеет право поднять процентную ставку;
  • банк обязательно извещают об изменениях в жизни (смене места проживания, работы, развод), иначе могут последовать крупные штрафы.

Рассмотрим, каковы преимущества и недостатки автолизинга, а также чем лизинг автомобиля отличается от кредита.

Автолизинг

Это вид арендных отношений. Автолизинг для физических лиц — приобретение и передача автомобиля во временное владение и пользование за оплату.

Основание — договор между лизингодателем и лизингополучателем. Это долгосрочная аренда автомобиля без обязательства выкупить его.

Клиент выбирает автомобиль у официального дилера, лизинговая компания приобретает машину, затем передает клиенту. После завершения срока договора клиент возвращает транспортное средство в лизинговую компанию.

Выкупить автомобиль можно, но суть продукта состоит в оплате пользования автомобилем, но не его полной стоимости.

Требуется минимальный пакет документов: обычно это заявление, паспорт, водительское удостоверение. Оформление лизинга проще оформления кредитования.

Заключается договор, по которому Вы становитесь лизингополучателем. Затем лизингодатель покупает автомобиль, который Вы хотите, передает его Вам в пользование. Но собственником остается лизингодатель.

Он занимается регистрацией авто, прохождением ТО и прочими хлопотами. Лизинговые платежи меньше кредитных выплат. Остаточную (выкупную) стоимость фиксируют в договоре. Она неизменна.

Плюсы лизинга:

  • необходимо гораздо меньше документов для оформления, чем при автокредите;
  • дополнительные платежи (страхование, постановка на учет в ГИБДД, проведение ТО, транспортный налог) обычно берет на себя лизингодатель, а затраты закладываются в ставку по лизингу;
  • ежемесячные платежи ниже, переплаты по процентам отсутствуют (автомобиль возвращается);
  • выплачивать всю стоимость автомобиля нет необходимости;
  • отсутствие дополнительных комиссий, сборов;
  • быстрое рассмотрение заявки на получение автомобиля в лизинг (пара часов);
  • если произошло ДТП, лизинговая компания берет на себя все процедуры;
  • стоимость ТО лизингового автомобиля ниже, чем кредитного;
  • возможность отсрочки погашения суммы;
  • легкая смена автомобиля, так как продажей старого авто занимается компания.

Минусы:

  • более высокий стартовый взнос, процентные ставки (13-18%);
  • более дорогая госпошлина за оформление лизингового договора у нотариуса;
  • меньший срок займа (3-5 лет);
  • собственник — компания, физическое лицо — арендатор;
  • ограничение пробега до 25 000 км в год;
  • выезд за границу на приобретенном в лизинг автомобиле осуществляется только после официального разрешения лизингодателя.

Компания имеет право расторгнуть договор в одностороннем порядке, если лизингополучатель не выполняет обязательных требований, например: оставляет машину не на платной охраняемой парковке, сдает в аренду третьим лицам, не уведомляя об этом лизинговую компанию, использует ее в качестве такси, не соблюдает пункты страхования машины.

Автолизинг подойдет Вам больше, если Вы:

  • хотите менять машину раз в три года, предпочитаете управлять новым автомобилем;
  • аккуратно и грамотно эксплуатируете автомобиль;
  • не планируете самостоятельно его модернизировать (тюнинговать, перекрашивать, проводить другие значительные изменения);
  • переживаете период раздела имущества;
  • Вам необходимо сделать факт наличия автомобиля публичным (есть множество ситуаций, когда это удобно).

Еще раз об отличиях

Основное из них: при приобретении авто в кредит собственником является покупатель (физическое лицо), который оформил кредит. При лизинге нет процентных ставок, переплат по процентам, так как автомобиль возвращается.

Машины в лизинг можно приобретать без первоначального взноса. Автокредит при нулевом авансе возможен не во всех банках и с повышением процентной ставки.

Итоговые расходы по автокредиту и автолизингу:

  1. Если лизинг не предусматривает переход авто в собственность лизингополучателя, то ежемесячный платеж будет ниже, чем у автокредита. Но после выплаты кредита машина остается у собственника, а при лизинге машину возвращают.
  2. Если клиент после длительной эксплуатации решится выкупить автомобиль и стать его собственником, то переплата будет значительная, так как нужно будет оплатить страховку КАСКО, ОСАГО, оплатить транспортный налог, добавятся другие платежи. Тогда автокредит является более целесообразным и экономичным способом приобретения машины.

При автокредите машина изымается через суд, если есть просрочка по договору. Лизинговая компания же изымает авто без суда.

Если у Вас плохая кредитная история, проблемы возникнут в обоих случаях. Процедуры проверки кредитоспособности идентичны. Отказ в кредите еще не означает одобрение автолизинга и наоборот.

Автокредит или лизинг — что выгоднее? У обоих способов есть позитивные и негативные стороны. Каждый автолюбитель решает сам, какой способ выбрать.

Если Вы желаете периодически обновлять автомобиль, Вам больше подойдет его аренда. Если Вы мечтаете о машине, которая бы верно прослужила Вам много лет, кредит будет более выгоден.

Видео: Лизинг или кредит?

Что лучше: автокредит или лизинг

В России работают три способа, которые помогают приобрести машину: покупка за наличные, кредитование и лизинг. Притом последний вариант пользуется всевозрастающим спросом у коммерческих и государственных организаций. Однако и физическим лицам необходимо знать, в чем отличие лизинга от кредита, а также действительно ли он является более выгодным вариантом по условиям.

Чем отличается лизинг от автокредита

Оформление потребительского или целевого кредита – привычный для россиян способ покупки машины. Однако у этого способа есть недостатки – значительная переплата и длительный период погашения займа. Альтернатива – лизинг. Сущность этого продукта заключается в финансировании использования транспортного средства с возможностью его дальнейшего выкупа. Лизинговая компания приобретает автомобиль у дилера в свою собственность. После этой процедуры она передает его физическому лицу в аренду с правом покупки.

Читать еще:  Мерседес С Класс С Пробегом

Автокредит – предоставление займа на приобретение машины. Физическое лицо ежемесячно проводит выплаты в пользу банка или салона по продаже транспорта. Все расходы, которые связаны с обслуживанием предмета договора, то есть автомобиля, берет на себя гражданин. Лизинг от кредита отличается не только этим. Если объяснять простым языком, то разницу между двумя программами можно оформить в виде таблицы.

Сравнительная таблица

Параметры

Автокредит

Лизинг

Привязка к региону

Время, требуемое для одобрения заявки

От одной до нескольких недель

Возможность осуществлять переводы по индивидуальной программе

Заверение документов у нотариуса

Комиссии за обслуживание, открытие и ведение счета и др.

Включено в удорожание (примерно 5-7%)

Единовременная уплата при приобретении автомобиля в кредит

С каждого лизингового платежа можно возместить налог из бюджета

Налог на имущество

Стандартная оплата клиентом, так как он является собственником

Оплату проводит лизингодатель (пока машина находится у него на балансе)

Сравнение лизинга и кредита, которое приведено в таблице, отдает больше преимуществ второму варианту, но не все так однозначно. Чтобы понять, что выгоднее, необходимо рассмотреть достоинства и недостатки каждого из способов. Начнем с лизинга.

Преимущества лизинга перед автокредитом

Отличие лизинга от кредита для юридических лиц заключается в возможности сэкономить время и деньги. Ведь все выплаты по закону можно отнести на себестоимость имущества, которое находится в собственности компаний. В чем же заключаются достоинства для граждан? Преимущества следующие:

  • лизингодатель более лояльно относится к гражданам из-за того, что право собственности на автомобиль не переходит к клиенту;
  • некоторые компании не требуют от физических лиц подтверждение доходов, справку с места работы;
  • возможна отсрочка погашения суммы;
  • процент по лизингу в большинстве случаев ниже, чем по автокредиту (такие предложения в основном действуют для юридических лиц);
  • оформляя сделку, клиент получает машину, которая полностью готова к использованию (нет необходимости страховать, ставить на учет в ГИБДД);
  • отсутствие дополнительных сборов и комиссий.

Лизинг лучше кредита для организации, для ИП и физических лиц, которые любят менять машину по истечении пары лет. В этом случае транспортное средство необходимо вернуть, а затем оформить договор на другое. В развитых странах такая модель взаимоотношений между сторонами очень развита. В ближайшие годы в России можно ожидать роста популярности лизинга, выгоды которого мы перечислили.

Важно! Водитель автомобиля, оформленного в лизинг, должен бережно и аккуратно эксплуатировать транспортное средство. Планировать модернизацию машины не стоит. Проводить серьезные изменения, например, перекраску, тюнинг и т.д., можно только после согласования с лизингодателем.

Недостатки покупки в авто в лизинг

Несмотря на преимущества, которые есть у лизинга, недостатками такая программа также обладает. Во-первых, она характеризуется высокими процентными ставками для физических лиц. Во-вторых, правила для лизингополучателей достаточно строгие. При просрочке платежей по договору компания имеет право вернуть транспортное средство в свою собственность на вполне законных основаниях. Среди других недостатков можно отметить:

  • переход права собственности на машину возможен после окончания действия договора лизинга и выкупа транспортного средства по остаточной стоимости;
  • в России действует запрет на передачу машины в субаренду;
  • некоторые программы не предусматривают переход автомобиля в собственность;
  • льготы на покупку автомобиля в лизинг не предусмотрены.

Недостатки и преимущества лизинга перед кредитом стали понятны. Условия для физических и юридических лиц отличаются. Несмотря на разницу, лизинг пользуется спросом у простых граждан, которые находят выгоды в применении такой программы.

Важная информация! Достоинства и недостатки лизинга зависят от особенностей договора, который заключается между сторонами. Каждый случай индивидуален. Поэтому необходимо внимательно относится к условиям, которые предлагает лизингодатель.

Преимущества кредита на авто перед лизингом

Банки и коммерческие организации, которые оформляют займы, предлагают клиентам купить авто в кредит, используя специальную программу. Она предусматривает выдачу денежных средств на покупку транспортного средства. Машина остается в залоге у банка до тех пор, пока заем будет полностью погашен. У такого способа есть ряд преимуществ:

  • машина в кредит может быть взята даже в том случае, если у гражданина нет крупной суммы на первоначальный взнос;
  • физическое лицо может выбрать ту модель, которая подходит по характеристикам и цене;
  • кредиторы предлагают несколько программ автозаймов, отличающихся по условиям, процентным ставкам, срокам;
  • при наличии хорошей кредитной истории, стабильного дохода гарантировано быстрое оформление;
  • некоторые программы позволяют взять кредит без первого взноса.

Простыми словами кредит на автомобиль – финансовый инструмент, который выгоден всем. Гражданин может воспользоваться программой и купить ту машину, которая устраивает по всем параметрам. Банки получают прибыль. Автосалоны уверены, что смогут реализовать свою продукцию.

Важно! Планируя использовать автокредит для покупки новой машины необходимо провести расчеты по всем банковским программам (определить проценты, срок, размер переплаты и т.д.). Отзывы клиентов – отличный инструмент, позволяющий понять, какая организация работает на рынке честно, предоставляя выгодные условия своим клиентам.

Недостатки автокредитов

Несмотря на высокий спрос на автокредиты, такие программы обладают и отрицательными чертами. Во-первых, оформляя заем на покупку машины, физическое лицо должно понимать, что все расходы, связанные со страхованием (ОСАГО, КАСКО), банк проведет за счет гражданина. Это не единственный недостаток автокредита. Среди других слабых сторон можно отметить:

  • жесткие требования к заемщику средств;
  • транспортное средство будет находиться в залоге на весь период кредитования;
  • длительная процедура оформления займа.

Статистика показывает, что лизинг дороже автокредита, но у каждого из этих вариантов есть свои преимущества. Выбор зависит от требований, которые предъявляет заемщик. Юридическое лицо, бизнес которого немыслим без спецтехники, грузовых или легковых автомобилей, скорее всего предпочтет лизинг. Гражданин, машина которому нужна для удовлетворения личных нужд, может рассмотреть вариант автокредитования.

Что выбрать – лизинг или автокредит

После изменений, которые были внесены в закон «О лизинге» спрос на такую программу повысился как у компаний, так и среди физических лиц. Выгоды использования такого продукта – отсутствие поручительства, упрощенная процедура оформления, корректировка выкупной стоимости в зависимости от состояния транспортного средства.

Автокредит не уступает своих позиций. Целевой заем характеризуется более длительным сроком финансирования, возможностью купить новую или подержанную машину. К тому же лизинг дороже кредита, а это важнейший показатель, которым руководствуются граждане при выборе программы по приобретению транспорта.

Важно! Главным преимуществом займа, оформленного в банке, является доступность. Если юридические лица могут при помощи лизинга снизить налоговую нагрузку, то обычные граждане ежемесячно оплачивают НДС, который включает лизингодатель в платежи.

Выбирая между автокредитом и лизингом, необходимо учитывать свои потребности. Второй вариант подойдет клиентам, которые хотят регулярно менять машину. Гражданам, которым нужен транспорт на много лет, следует воспользоваться кредитованием.


Что лучше: автокредит или лизинг для физических лиц?

Опубликовано: 16.03.2019 в 15:16

Количество автомобилей ежегодно увеличивается во всем мире и Россия не является исключением. У нас постоянно растет число транспортных средств на душу населения, и данная тенденция в ближайшее время не изменится. При этом согласно опросам, наибольшее желание купить автомобиль испытывают студенты, домохозяйки и другие категории граждан, доходы которых не позволяют скопить необходимый объем средств для совершения покупки.

Из-за этого с каждым годом растет популярность автокредитов, однако получение в банке займа – это не единственная возможность приобрести транспортное средство при недостатке наличности. Еще существует лизинг. Автолизинг – чрезвычайно популярная услуга в США и многих странах Европы, где до 30% всех приобретаемых автомобилей находятся в лизинге. В нашей стране услуга мало популярна, и о ней практически не знает население.

Чтобы разобраться в том, что лучше: лизинг или автокредит, необходимо внимательно рассмотреть обе эти возможности купить автомобиль и только после этого выбирать наиболее подходящее средство именно для себя.

Что такое кредит на покупку авто?

Даже не разбираясь в разнице между автокредитом и лизингом, многие люди в России выбирают именно кредит. Автокредит – популярная кредитная программа, которая предполагает выдачу заемщику целевого потребительского кредита на покупку транспортного средства.

При таком виде кредитования, приобретенное транспортное средство остается в залоге у банковской организации до тех пор, пока заемщик не выплатит долг.

Автокредитование осуществляется в соответствии с действующими законодательными нормативами, в частности:

  • гл. 42 ГК;
  • закон «О банках»;
  • закон «О потребительском кредитовании»;

к содержанию ↑

Какие существуют виды автокредитования?

Прежде чем разбираться в разнице приобретения автомобиля в лизинг и автокредит, необходимо рассмотреть все доступные варианты автомобильного кредитования, коих существует много:

  • Классический кредит. Стандартный вариант получения целевого займа на обычных условиях.
  • Экспресс. Упрощенная схема получения кредита, деньги можно получить значительно быстрее, но на менее выгодных условиях.
  • BuyBack. Заем с обратным выкупом, при котором часть заемных средств замораживается и выплачивается в конце договора кредитования заемщиком или автодилером при зачислении вырученной суммы на покупку авто.
  • Trade-in. Такой вариант покупки авто предполает замену старой машины на новую с доплатой.
  • Факторинг. Беспроцентный заем, который предполагает единовременную выплату 50 процентов стоимости авто и рассрочку на оставшуюся сумму.
  • Заем без первоначального взноса. Некоторые дилеры не требуют первого взноса при покупке машины, что может быть выгодно для заемщика.

В большинстве случаев машины покупают в кредит по классической схеме. В такой ситуации покупателю необходимо выбрать банковскую организацию, изучить условия предоставляемых автозаймов, заполнить анкету, собрать необходимые документы, подтвердить свою платежеспособность и получить деньги.

Рассмотрение заявки банком обычно занимает несколько дней, после чего потенциальный заемщик получает окончательный ответ о возможности предоставления ему заемных средств в нужном объеме. Если решение положительное, между банком и клиентом заключается договор кредитования, описывающий все особенности и условия выдачи кредита, включая ставку, размер первого взноса и обязанности сторон.

Далее идет процесс оформления покупки. Банки иногда рекомендуют заемщикам конкретного дилера, с которым уже налажены рабочие контакты. Кроме того, при покупке машины в кредит обычно необходимо сразу получить ОСАГО и КАСКО.

Читать еще:  Опель Астра 1 6 Автомат Отзывы

После этого заемщик получает в пользование новое транспортное средство, однако он не является полноправным владельцем авто до тех пор, пока машина находится в залоге. К примеру, продать ее не получится, пока кредит не будет выплачен полностью. При этом заемщик обязан тщательно соблюдать условия договора кредитования и своевременно вносить платежи. Если будут возникать просрочки, автомобиль могут даже забрать и продать для погашения долгов.

Преимущества и недостатки автокредита

Перед тем как перейти к рассмотрению особенностей лизинга и поиска ответа на вопрос: что выгоднее автокредит или лизинг автомобиля, необходимо рассмотреть плюсы и минусы покупки машины в кредит.

  • возможность покупки автомобиля без наличия необходимого количества наличных средств;
  • возможность купить любой автомобиль, в том числе очень дорогой;
  • возможность выбора из большого числа существующих банков с разными кредитными программами.
  • сложность и длительность оформления;
  • высокие требования к заемщику;
  • переход автомобиля в залог банку;
  • переплата;
  • обязательная страховка.

к содержанию ↑

Чем отличается лизинг от автокредита?

Лизинг – это в переводе аренда, однако в российском праве понятия лизинга и аренды не являются тождественными. В России лизинг – это отдельный вид аренды, при котором лизингодатель вкладывает деньги в покупку какого-либо имущества, а получатель принимает финансовую услугу и пользуется имуществом на платной основе.

Особенности лизинговых отношений регламентируются законодательством, в частности:

  • гл. 34 ГК;
  • ФЗ «О финансовой аренде».

В качестве предмета таких отношений могут выступать разные непотребляемые вещи кроме земли.

Как работает автолизинг?

Отличие лизинга от автокредита заключается в том, что лизинг предполагает приобретение и передачу транспортного средства во временное владение человеку за определенную плату на основе подписанного соглашения между физлицом или юрлицом с лизингодателем.

Подобная услуга работает следующим образом. Предположим, что человеку требуется автомобиль, но у него нет средств для покупки. В такой ситуации он может обратиться к лизингодателю. В компании человеку нужно рассказать о том, какая машина ему требуется, а также предоставить минимальный пакет документов. В большинстве случаев достаточно паспорта, водительских прав и заявки на автолизинг.

После этого между компанией и человеком заключается договор. В настоящее время лизинг доступен не только обычным гражданам, но и юридическим лицам. Более того, до недавних пор именно юрлица являлись основными потребителями такой услуги, так как только в 2010 году из законодательства убрали оговорку о том, что лизинговые транспортные средства могли использоваться только для коммерческих целей.

Когда договор заключен, лизинговое предприятие подписывает с лизингополучателем договор. После этого покупается автомобиль, который передается в пользование получателю. Однако владельцем является лизинговая компания, которая должна брать на себя заботы по регистрации транспортного средства, прохождению техосмотра и т. д. Но все дополнительные траты оплачивает получатель.

Разница между лизингом и автокредитом заключается еще и в том, что лизинговой компании приходится платить намного меньше, чем банку, так как платежи рассчитываются за вычетом остаточной стоимости – так называется выкупная плата за авто, которую нужно будет выплатить по истечению лизингового договора, если клиент решит выкупить транспортное средство.

Каким бывает лизинг?

В настоящее время существует два варианта лизинга:

  • С переходом права собственности. По истечению срока действия договора, лизингополучатель сможет выкупить ТС и стать его полноправным собственником.
  • Без перехода прав. По истечению срока действия договора автомобиль придется вернуть. После этого лизингополучатель сможет выбрать другую машину и заключить новое соглашение.

Преимущества и недостатки

Особенно актуален вопрос о том, что лучше, лизинг или автокредит для юридических лиц, у которых часто возникает необходимость в транспортных средствах коммерческого назначения – всевозможные микроавтобусы, фуры, легкие грузовики и т. д. Многие компании выбирают именно лизинг, так как с ним намного меньше хлопот, договор заключить проще и до получения в пользование ТС проходит намного меньше времени.

К другим преимуществам лизинга можно отнести:

  • гибкий график внесения платежей за использование машины;
  • простая процедура оформления – быстро и минимум документов;
  • возможность менять машины.

Но и недостатки у такого варианта получения в пользование авто имеются:

  • Машина является чужой собственностью и ее могут легко забрать, если возникнут проблемы с ежемесячными выплатами.
  • Полученную машину нельзя сдать в аренду.
  • Физлица не получают налоговых льгот при лизинге.

к содержанию ↑

Что выгоднее: автокредит или лизинг для физлиц?

Чтобы было проще определиться: автокредит или лизинг рекомендуем изучить сравнение этих услуг по нескольким основным особенностям:

Автокредит или лизинг — что лучше и дешевле?

У граждан, желающих приобрести автомобиль, возникает дилемма: что лучше, автокредит или лизинг? Здесь нужно учесть, как долго необходимо пользоваться одним и тем же автомобилем. Помимо этого, программы имеют несколько различий, с которыми требуется внимательно ознакомиться.

О понятиях

Чтобы узнать, что выгоднее, для начала стоит разобраться в понятиях:

  1. Под автокредитом подразумевается заем, который выдается банком на приобретение машины.
  2. При лизинге гражданин обращается в соответствующую компанию, которая занимается предоставлением такой услуги, после чего между сторонами заключается договор. Согласно этому документу, организация покупает ТС у конкретного продавца, а затем передает его во временное пользование своему клиенту. Гражданин имеет право выкупить авто в дальнейшем, чтобы оформить на него право собственности.

Последний вариант подходит тем гражданам, которые желают менять машину хотя бы раз в три года. Помимо этого, лизинг минимизирует затраты на ТС. Если гражданин собирается эксплуатировать автомобиль в течение длительного срока, то предпочтение лучше отдать автокредиту.

Отличие кредитования от лизинга

При рассмотрении двух понятий с юридической точки зрения, определяется основное отличие – залог, который является инструментом для регулирования отношений между банком и клиентом. Получить автомобиль, средства на который предоставлялись банком, кредитор сможет только через судебную инстанцию. Таким способом организация осуществляет контроль над платежеспособностью заемщика.

Если ТС приобретено в лизинг, то его передача в полное владение осуществляется без обращения в суд. Причина заключается в том, что человек заранее смог оценить свои финансовые возможности, так как погашение взятого займа в срок – интерес самого клиента.

Размер займа

Объем средств, который может быть выдан клиенту в качестве кредита, определяется банком. Для этого проводится финансовый анализ заемщика. В договоре кредитования всегда будут принимать участие три стороны: банк, заемщик и продавец.

При оформлении лизинга сумма договора определяется лизингодателем. В документе может появляться третья сторона – продавец, но только в том случае, если машина отсутствует в автоцентре. Наивысшая сумма лизинга определяется в зависимости от самой дорогой модели, которая есть в распоряжении автопарка компании.

Срок выдачи

Автомобиль может быть предоставлен в лизинг максимум на три года. Причина заключается в окончании срока эксплуатации автомобиля, когда транспортное средство сможет приносить прибыль.

При оформлении кредита действуют другие условия. Средства на автомобиль могут выдаваться на срок от 6 месяцев до 7 лет. Обязательным условием является возраст машины при последнем погашении займа – не более десяти лет. Кредит выдается на поддержанные транспортные средства, если их возраст не более трех лет.

Процентная ставка

Данное понятие применяется только в отношении кредитов. В среднем значение колеблется от 11,9 до 20%. Но большинство банковских организаций предоставляют возможность приобретения машины со ставкой около 15-17%.

При покупке автомобиля в лизинг используется понятие “удорожания”, под ним понимается та же самая процентная ставка, но вычисляемая по иной формуле, так как клиент не обязан выкупать транспортное средство. Среднее значение удорожания, которое применяется большинством лизингодателей, составляет 16-18%. Но на рынке можно встретить льготные предложения, которые снижают ставку до 1%.

Требования к кредитной истории

Банковские компании и лизингодателя отправляют запрос в бюро кредитной истории для получения информации о клиенте. Если получатель окажется в черном списке любой из финансовых организаций, то этот факт станет основанием для отказа в одобрении прошения. Но в некоторых случаях у клиентов получалось приобрести автомобиль в кредит после отказа лизинговой компании и наоборот.

Стартовый взнос

При оформлении кредита потребуется внести первоначальный платеж. Его размер составляет минимум 10% от получаемой суммы. Чем больше размер взноса, тем меньше размер долга, что напрямую повлияет на проценты, уплачиваемые банку.

В лизинге первоначальный взнос присутствует реже и только в договорах, где имеется пункт о возможном последующем выкупе транспортного средства. Примерный размер платежа составит 5-15% от стоимости авто.

Дополнительные затраты

КАСКО – обязательный вид страхования, который должен оплачиваться в полном объеме. При лизинге платеж разделяется на ежемесячные выплаты, при кредите – включается в тело ссуды. Страховка оплачивается сразу с приобретением автомобиля, после чего клиент банка частями возвращает заемные средства. ОСАГО – необязательный вид страхования. При лизинге и кредите оформление и оплата ОСАГО остаются вне рамок договора.

Также при оформлении кредита могут встретиться следующие расходы:

  1. Выплаты за оформление бумаг.
  2. Страхование заемщика.
  3. Выплаты за резервирование средств.
  4. Оплата за внесение залога в реестр.
  5. Услуги нотариуса по заверению договора залога.

В лизинге подобные расходы полностью отсутствуют.

Автокредит — основные понятия

Под автокредитом подразумевается заем, который выдается гражданину на покупку машины.

В России такой тип кредитования пользуется огромным спросом. Это связано с тем, что кредит может быть как целевым, так и залоговым. Первый вариант подразумевает получение денежной суммы от банка, которая будет полностью потрачена на авто. Второй вариант предусматривает тот факт, что машина останется в залоге у финансовой организации до того момента, пока заемщик не выплатит долг.

Автокредит может быть оформлен двумя способами:

  • в финансовой организации (банк);
  • в автосалоне.

Если обращаться в салон, то заявку рассмотрят в течение одного дня. Однако такой способ оформления кредита имеет существенный недостаток – высокая годовая ставка.

Что касается обращения в банк, то поданная заявка может рассматриваться на протяжении 7 дней. Помимо этого, увеличивается пакет предоставляемых документов. Есть и плюс – можно сэкономить на годовой ставке.

Читать еще:  Программа Для Тел О Пробках

Пакет документов

Если сотрудники финансовой организации одобрят поданную заявку, то заемщику потребуется собрать необходимые документы:

  • анкета, выданная банком;
  • права на вождение автомобиля;
  • паспорт гражданина РФ;
  • справка о доходах;
  • трудовая книжка (заверенная копия).

Это лишь основной список документов, который предоставляют все граждане без исключения. В некоторых случаях потребуются дополнительные бумаги, например, если заемщик состоит в браке.

Порядок действий при оформлении автокредита:

  1. Посетить автосалон и выбрать машину, которая соответствует условиям программы кредитования.
  2. Обратиться в финансовую организацию и подать заявку.
  3. Если клиент получит одобрение, то потребуется собрать необходимый пакет бумаг.
  4. Заключить договор купли-продажи.
  5. Осуществить стартовый взнос. Его размер зависит от выбранного банка, а также программы кредитования.
  6. Поставить машину на учет. Для этого нужно обратиться в ГИБДД с необходимыми бумагами.
  7. Оформить страховку. Это требование предъявляют все банки, так как если с машиной что-то случится, то финансовая организация получит денежную компенсацию от страховой компании.
  8. Заключить договор кредитования. На счет продавца транспортного средства будут зачислены денежные средства.

После выполнения вышеуказанных действий гражданин сможет начать эксплуатацию автомобиля.

Преимущества и недостатки автокредита

Автокредитование имеет как свои плюсы, так и минусы. Поэтому перед оформлением кредита важно ознакомиться с этими моментами.

Преимущества:

  1. Большое количество видов кредитования.
  2. График платежей выбирает заемщик.
  3. Кредит предоставляется на большой срок (максимум 7 лет).
  4. Можно погасить кредит раньше срока.
  5. Право на владение автомобилем заемщик получает сразу же после оформления кредита.
  6. Размер стартового взноса небольшой.

Недостатки:

  1. Банк долго рассматривает заявку на получение кредита.
  2. Необходимо наличие постоянного и высокого дохода.
  3. Паспорт ТС выдадут собственнику автомобиля только после того, как он полностью выплатит кредит.
  4. Стоимость машины увеличивается, так как есть необходимость в оформлении страховки, а также выплате процентов.
  5. Требуется обязательное соблюдение всех условий, предъявляемых банком.

Автолизинг — основные понятия

Под автолизингом подразумевается вид арендных отношений. Физическое лицо получает возможность временно использовать автомобиль за определенную плату с возможностью его последующего выкупа. Для регулирования отношений заключается договор долгосрочной аренды, в котором отсутствует обязательство выкупа автомобиля.

Алгоритм заключения договора выглядит следующим образом:

  1. Клиент выбирает подходящий автомобиль.
  2. Если в автопарке такой машины нет, то лизинговая компания обратится к дилеру.
  3. Автомобиль, который уже является собственностью компании, передается во владение клиенту на основании заключаемого договора.

Выкуп автомобиля является опциональной возможностью. Лизинг подразумевает собой аренду, а не куплю-продажу транспортного средства. Клиент оплачивает время использования автомобиля, не погашая его стоимость. Договор может иметь пункт с указанием остаточной стоимости, которая будет определять размер платежа для покупки автомобиля.

После заключения договора, официальным владельцем автомобиля становится лизингодатель. Он же будет заниматься постановкой ТС на учет, проведением технического осмотра и подготовкой документов на машину.

Лизинг имеет следующие преимущества:

  • малый пакет необходимых документов;
  • заявка на лизинг рассматривается около двух часов;
  • отсутствуют дополнительные платежи и сборы;
  • покупка автомобиля является правом, а не обязательством;
  • ежемесячный платеж меньше, чем при кредите;
  • все дополнительные расходы несет лизингодатель;
  • не требуется продавать авто для его смены;
  • меньшая стоимость ТО при сравнении с автомобилем, приобретенным в кредит;
  • последствия ДТП ложатся на компанию.

Лизинг имеет следующие недостатки:

  • размер процентной ставки;
  • выезд за пределы страны на лизинговом авто допускается только при наличии разрешения от компании в письменном виде;
  • пробег в год не должен превышать 25 тыс. км;
  • небольшой срок действия договора;
  • высокая стоимость оформления договора;
  • автомобиль не является собственностью клиента.

У лизинговой компании имеется полное право на расторжение договора, если лицо, арендующее авто, не выполняет установленные требования. К таковым могут относиться: обязательство парковаться только на охраняемых местах, невозможность передачи авто в аренду или его использование в качестве такси. Ограничения устанавливаются для каждого лизингового договора в индивидуальном порядке.

Что лучше лизинг или автокредит?

Выбор между кредитом и лизингом зависит от намерений покупателя и ряда факторов:

  1. Для покупки бюджетной иномарки лучше выбрать кредит. Больше выгоды можно получить в случае, если автомобиль собирался на территории России. Тогда действует программа государственной поддержки, снижающая кредитную ставку.
  2. Если приобретается дорогой автомобиль, то лучше выбрать лизинговую компанию. При заключении договора не будет требоваться наличие высокого дохода, а благодаря амортизации получится сэкономить на налоге.
  3. Для поддержанного автомобиля лучше обратиться в банк. Не так много продавцов готовы передать ТС по договору лизинга, потому что они хотят продать машину, а не сдать ее в аренду.
  4. Если автомобиль берется для временного пользования (менее трех лет), то лучше брать машину в лизинг.
  5. Если автомобиль приобретается на продолжительный период времени (от пяти лет), то лучше оформить кредит.
  6. Юридическим лицам выгодно оформлять лизинг, что позволяет сократить финансовые расходы при формировании автомобильного парка.

Также нужно обращать внимание на специальные предложения от лизинговых компаний и банковских организаций. Льготы и скидки помогут уменьшить размер переплаты и получить иные бонусы от заключения договора.

Подводим итоги

Главное отличие рассматриваемых понятий заключается в том, что если гражданин оформляет ТС в кредит, то он сразу же становится его собственником, чего нельзя сказать о лизинге.

Следующее важное отличие заключается в стартовом взносе, а именно, его наличии или же отсутствии. Большинство программ автокредитования предусматривает осуществление первоначального взноса. При лизинге такая необходимость отсутствует.

О расходах:

  1. Если рассматривать лизинг, то размер ежемесячного взноса снижается. Но это происходит только в том случае, если гражданин не собирается оформлять авто в собственность.
  2. Если же клиент собирается оформлять ТС в собственность, то сэкономить не выйдет. Это связано с тем, что потребуется оформлять страховку, выплачивать транспортный налог.

Автокредит всегда предусматривает возможность судебного разбирательства, если клиент не выполняет условия, прописанные в договоре. При лизинге такого не происходит и авто изымается у клиента без обращения в суд.

Кредит против лизинга – считаем на конкретном примере, что выгоднее

Итак, популярная Toyota RAV4 с 2-литровым бензиновым двигателем, вариатором и передним приводом в комплектации Стандарт. Добавим к базовой цене в 1 062 000 окраску металлик и пару аксессуаров и получим стоимость 1 080 000 рублей. Сейчас мы готовы расстаться примерно с 20% от этой внушительной суммы (216 000 рублей) и не хотим платить дольше, чем два года. На что можно рассчитывать в таком случае?

Банки-то разные.

Первым делом смотрим на предложение коммерческого банка. Например, UniCredit Bank согласился выдать займ на 864 000 рублей за вычетом тех 216 000, которые у нас есть. Ставка немаленькая – 14,5% годовых. Ежемесячный платёж составит при этом 41 688 рублей, а переплата за весь срок – 136 512 рублей. Приличная сумма.

А может быть, обратиться в «Тойота Банк»? В отличие от «обычных» финансовых учреждений, такие кредитные организации призваны в первую очередь стимулировать продажи автомобилей, а уж потом зарабатывать деньги на процентах. Во всяком случае, так их представители утверждают на пресс-конференциях.

На деле расчёт получился не особо привлекательным. Получить первый взнос в 20% и рассрочить остаток на 24 месяца тойотовцы согласились, но ставка составила аж 16,3% годовых. Ежемесячный платеж – 42 428 рублей, а переплатить придётся 154 274 рублей. Вот тебе и стимулирование продаж…

Лизинг минус

В поисках лизинговой альтернативы мы обратились в компанию «Major Лизинг». При первом взносе 20% и сроке 24 месяца процентная ставка оказалась выше кредитной – 16,9%, а ежемесячный платеж – 42 711 рублей. В этом случае машина по окончанию лизингового договора переходит в собственность клиента.

Выходит, что при прочих равных лизинг не так уж и выгоден. Идём в коммерческие банки? Спешить не стоит: лизингодатели готовы предложить интересные опции. В «Major Лизинг» утверждают, что готовы обеспечить 10%-ю скидку на приобретение автомобиля – уже интереснее, хотя и не так, чтобы очень. Такой же (если не больший) дисконт можно получить и просто так, особенно если покупать по весне прошлогодний автомобиль.

Лизинг — плюс?

А что если воспользоваться лизингом без перехода права собственности, то есть, фактически, взять машину в долгосрочную аренду? Рассчитать нам покупку по этой схеме мы попросили компанию «Контрол Лизинг». Там согласились расписать всё подробно, но оговорились: с брендом Toyota они не работают. В качестве замены предложили новый Nissan Qashqai c 2-литровым мотором, механической коробкой и передним приводом. Такой автомобиль как раз стоит ровно 1 080 000 рублей.

Первый взнос 216 000 рублей и двухлетний срок остаются в силе и в течение ближайших 24 месяцев нам предложили выплачивать каждый месяц по 22 172 рублей. Почти в два раза меньше, чем в случае с кредитом! Но не стоит забывать: как только договор закончится, машину придётся вернуть лизингодателю.

Но так ли это плохо?

За два года мы выплатим лизингодателю 532 128 рублей процентов. Плюс первый взнос. Итого — 748 128 рублей. А сдав авто и взяв новое на тех же условиях (плюс-минус, учитывая рост цен и на машины, и на финуслуги, но не забывая про скидки), еще через два платим такую же сумму. Выходит, что четыре года ездим на всегда новом авто за 1 496 256 «деревянных». И дальше повторяем схему до бесконечности. Довольно интересный вариант с тем минусом, что можно оказаться на всю жизнь привязанным к определённым маркам и моделям (смотря по тому, чем «торгует» лизингодатель).

И тут уже переплата не кажется столь огромной, и особо начинают радовать низкие ежемесячные платежи (и заморачиваться с уплатой транспортного налога и постановкой на учёт не нужно: авто получаешь сразу с номерами ), а значит престижный автомобиль можно позволить себе с меньшей нагрузкой на кошелёк. Пожалуй, что в стесненных обстоятельствах лизинг и вправду может быть интересен. Главное – не портить себе настроение детальными расчётами. Или наоборот — высчитать всё до копеечки.

Если вы еще не знаете, что для вас лучше — лизинг или автокредит, поможет определиться в нашем сравнительном материале этих финансовых услуг.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector